Tilinpäätös 51/114. Seuraan kuukausittain oman talouteni kehitystä kohti tavoitettani, joka on miljoonan euron nettovarallisuus vuoden 2028 loppuun mennessä.
On tämä ikuinen työmaa. Sain säästöön mukavan summan rahaa, mutta nettovarallisuus se vain laskee. Nousseiden korkojen puristus alkaa jo tuntua. Vuosi sitten maksoimme asuntolainojen korkoja 700 euroa kuussa. Tässä kuussa maksettavia korkoja kertyi yli 2800 euroa. Mukana oli takautuvia korkoja liittyen korontarkistuspäivän tekniseen laskentaan, mutta joka tapauksessa aikamoinen prässi on kyseessä enkä ihmettele yhtään, mikäli useiden talous tällaisista lisäkuluista kyykähtää. Onneksi sentään sähkö oli halpaa syyskuussa. Maksoimme pörssisähköstä keskimäärin 2,37c/kWh, kun kuun keskihinta oli 4,08c/kWh. Teslan lataus halpaan aikaan painoi toteutunutta keskihintaa alas merkittävästi.
Tulot saivat yllättävää puhtia lahjasta
En ollut olettanut mitenkään kovin suuria tuloja loppuvuodelle, mutta pyytämättä ja yllättäen sain viiden tonnin lahjan, joka meni asuntolainan lyhennykseen. Piti muutamaan otteeseen hieraista aivonystyröitä, jotta pystyi prosessoimaan, että lahja on verotonta tuloa lahjan saajalle. Nimittäin mikäli olisin saanut 5000 euroa nettona ansiotuloista, se olisi maksanut työnantajalleni 15 000 euroa. Verokiilaa olisi siis ollut välissä 10 000 euroa.
Tuntuu hurjalta, että kuluni kolkuttelivat kolmea tonnia kuussa, jossa en ostanut juuri mitään. Maksoin auton vakuutukset vuodeksi, ostin elintarvikkeita selviytymiseen ja hoidin asuntolainan korot. En siis saanut kolmella tonnilla mitään “kivaa”. Lahjan ansiosta ylijäämää kertyi lähes 7000 euroa ja koko vuoden ylijäämätavoite 60 000 euroa on täynnä. Myös tulojen osalta budjetoitu 88 000 euroa koko vuodelle tuli täyteen. Olen kuitenkin saanut noin kymppitonnin verran sellaisia tuloja, jotka eivät olleet budjetissa. Näin ollen henkisesti tavoittelen korkeampaa ylijäämää. Jyrkästi nousseiden korkojen ja auton vaihdon takia tuskin kuitenkaan tulen pääsemään 70 000 euron ylijäämään, mutta ainahan sitä voi yrittää.
Syyskuun säästämisaste oli 71%, joka on tasona erinomainen. Jokainen taloudellista itsenäisyyttä tavoitteleva vaurastuja voi olla tyytyväinen yli 70% kuukausiin. Korkean säästämisasteen kuukaudet tulevat olemaan entistä haastavampia saavuttaa nousseiden korkojen maailmassa. Tuloja on erittäin vaikeaa nostaa niin nopeasti, että säästämisasteen saisi pidettyä vakiona, kun toisella puolella korkomenot prässäävät omaa taloutta. Toisaalta positiivisena puolena korot voivat nyt laskea ja tulot eivät yhtä herkästi laske, joten mikäli korkoprässistä selvitään elossa, ylijäämä nousee kohisten.
Kuolleen kissan pomppu
Tämä vuosi ehti jo näyttää erittäin hyvältä sijoitusvuodelta. Salkkuni vuosituotto kävi yli 20%:ssa, mutta on näyttävästi romahtanut sieltä 5% vuosituottoon – kyseessä olikin vain kuolleen kissan pomppu. Huipulta syyskuun loppuun on tuottoja kadonnut 32 000 euroa. Nyt tarvitaan vahva joulupukkiralli päättämään vuosi tai saan heittää hyvästit tämän vuoden nettovarallisuustavoitteelle. Syyskuussa salkkuni jäi 3% miinukselle samalla, kun vertailuindeksi laski 2%. Ylimääräistä tappiota indeksiin nähden kertyi siis 2500 euroa.
Osakekauppani jäivät hyvin vähäisiksi syyskuussa. Tein ETF-kuukausisäästöjä 1500 eurolla enkä ostanut tai myynyt mitään muuta. Yleisesti ottaen nyt voisi kyllä olla hyvä hetki ostaa osakkeita, sillä hinnat ovat tulleet kiitettävästi alas. En kuitenkaan näe lyhyen aikavälin tuottoja niin idioottivarmana, että lähtisin ottamaan ylisuuria positioita vivulla, mutta ylimääräisen käteisen töihin laittamiselle ajankohta voisi olla oivallinen. Korot voivat pysyä korkealla yllättävän pitkään ja riskisektoreita, kuten kiinteistösektori, voi vielä joutua pahaan kriisiin. Merkkejä tästä on jo nähty, mutta lyhyellä aikavälillä vahva tase voi suojella yrityksiä ahdingolta. Ajan kuluessa taseet sulavat ja yhä useampi yritys joutuu järjestelemään toimintaansa uudestaan, ellei tilanne helpota ennen sitä.
Harvia oli syyskuun positiivinen yllättäjä erinomaisella 13% tuotolla. Myös vuoden alusta tuotto on erittäin hyvä. Siinäpä ne syyskuun positiiviset tapaukset olivatkin. Nordean pikkuplussaa lukuun ottamatta kaikki omistukset tekivät tappiota. Jopa Remedy jäi tappiolle viimeisen viikon rakettinoususta huolimatta. Remedyn tuleva pelijulkaisu Alan Wake 2 on saanut hyviä arvioita ja ilmeisesti tämä nosti kurssia viikossa lähes viidenneksen. Pelibisnes on hittibisnestä ja osakkeen hinnanmuodostus tuntuu olevan hieman haastavasti hahmotettavissa, mutta mukana ollaan jännittämässä, tuleeko AW2:sta lottovoitto – vai jääkö se tyhjäksi arvaksi.
Nettovarallisuuden ikuinen työmaa
Olen mielestäni tahkonnut viime aikoina kohtuullisen hyviä tuloja, mutta nettovarallisuus ei vain liiku mihinkään. Bitcoinien oma-aloitteinen söhläys toki rokotti nettovarallisuutta pahasti, mutta nyt myös pörssisijoitukset ovat laskeneet kuukaudesta toiseen. Juoksemalla tuntuu pysyvän paikallaan nykyisessä markkinaympäristössä.
Syyskuun juoksemisen tuloksena oli miinus 318 euroa. Kovempaa pitäisi juosta, jotta saisi katettua sijoitusten tappiot. Toivon kipinä vielä on, että jokin kaunis päivä tappiot muuttuvat voitoiksi. Kuukauden erikoisuutena lyhensin asuntolainaa merkittävästi normaalia enemmän – kiitos jo aiemmin mainitun lahjan.
400 000 euron rikkominen pari kuukautta sitten näyttäisi olleen vain väliaikainen anomalia. Toivon hartaasti, että jokainen satatuhatta tästä eteenpäin ei ole yhtä hapokasta tarpomista kuin tämä satku on ollut. Olisin jo valmis siirtymään kohti puolen miljoonan tavoittelua, mutta ilmeisesti tässä menee vielä hetki. En pitänyt tämän vuoden nettovarallisuustavoitettani mitenkään erityisen haastavana, mutta nyt kun vuotta on jäljellä kolme kuukautta, alkaa tavoite olla joulupukkirallin varassa.
Erinomaista viimeistä kvartaalia,
T.A.
