Tilinpäätös 53/114. Seuraan kuukausittain oman talouteni kehitystä kohti tavoitettani, joka on miljoonan euron nettovarallisuus vuoden 2028 loppuun mennessä.
Pimeä ja synkeä marraskuu vilahti ohi kuin siivillä. Uudessa työssäni on niin paljon tehtävää, että asioita tuli hoidettua kelloon katsomatta. Tämä ei ollut ollenkaan huonompi asia näin vuoden pimeimpänä aikana, jolloin uloskaan ei oikein jaksa lähteä kylmän ja pimeiden keskelle.
Olin positiivisesti yllättynyt kuukauden tuloistani. En ollut suunnitellut enää loppuvuodelle mitenkään normaalista poikkeavia tuloja, mutta marraskuu osoittautui yhdeksi tämän vuoden parhaista kuukausista. Tässä auttoi veronpalautukset, joita kilahti 1300 euroa tilille. Palautuksien määrästä voisi päätellä, että olen epäonnistunut verosuunnittelussa, mutta suurin osa näistä liittyi osinkojen ennakonpidätyksiin, jotka nyt sain palautuksena, kun viime vuonna kertyi enemmän luovutustappioita kuin pääomatuloja.
Marraskuisena perjantaina nähtiin kerran-elämässä-poikkeus, kun sähkön hinta tipahti useaksi tunniksi arvoon -50c/kWh. Sähköautoni akusto oli sopivasti lähes tyhjä, kun tämä hinta tuli tietoon, joten ajastin latauksen näille tunneille. Lisäksi pistimme kodinkoneet pyörimään ja kävimme saunassa. Tuottoa kertyi noin 70 euroa tuolta päivältä, todellinen Black Friday -alennus. Laskin, että meidän 3x25A sähköliittymällä voi vuorokaudessa kuluttaa maksimissaan 414kWh mikäli koko kapasiteetti on koko ajan käytössä. Meillä tuon tuottoisan perjantain kulutus oli 208kWh – painottuen vahvasti miinushintatunneille – joten paljon enempää mehuja ei tällä liittymän kapasiteetilla olisi saanut ulos. Emme kuitenkaan vieneet lämpöpattereita ulos pakkaseen helottamaan tai tehneet muuta järjetöntä.
Koimme Suomessa kuun aikana itänaapurimme häikäilemättömän hybridivaikuttamisoperaation. On hienoa, että raja-asemat lopulta saatiin kiinni, mutta on ollut harmillista huomata kuinka paljon meillä on vaikuttajia ja päättäjiä, jotka antaisivat itänaapurimme räikeästi rikkoa kansainvälisiä sopimuksia ilman, että me saisimme laittaa kovan kovaa vastaan. Rikolliset harvoin kuuntelevat järkipuhetta, koska ne pelaavat täysin erä peliä. Tällöin meidän vastuullemme jää estää rikollisen mahdollisuus toteuttaa rikoksiaan meitä kohtaan. Tällaisessa arvottomassa näytelmässä harvoin on miellyttäviä keinoja käytettävissä, jolloin meidän on vain valittava myrkkymme ja seisottava valintamme takana.
Marraskuun lopulla saimme kuulla uutiset sijoittajaikoni Charlie Mungerin kuolemasta 99-vuotiaana. Munger oli itselleni esikuva pitkäjänteisenä sijoittajana, joka ei turhia hötkyile ja antaa korkoa korolle -ilmiön tehdä tehtävänsä. Hänen ajattomat oppinsa jäävät elämään pitkään hänen poismenonsa jälkeen.
Kelvollinen ylijäämä auttoi vaurastumaan
Vihdoin kuukausi ilman kertaluontoisia valtavia kulueriä. Ja tähän vielä normaalia suuremmat tulot päälle. Yhtälöstä putkahti ulos varsin kelvollisen kokoinen ylijäämä ja säästämisaste. En ollut ollenkaan varautunut näin suuriin tuloihin, mutta pienistä puroista sieltä täältä kertyi kiitettävä summa. Kulut sain pidettyä maltillisina sikäli kuin oli mahdollista, mutta nousseet korot näkyvät voimakkaasti kiinteissä asuntokuluissa, jotka ovat nyt leijonanosa kaikista kuluistani.
Muuttuvat kulut pysyivät marraskuussa hyvin maltillisina. Tein jonkin verran pieniä ostoksia, mutta hyvin pitkälti pärjäsin ilman mitään uutta. Työkiireiden takia en oikeastaan edes ehtinyt pohtia mitään sen kummempia investointeja. Kiinteät asuntokulut ovat nyt suurin kuluerä ja niitä on hyvin vaikea painaa alaspäin, koska pelkästään lainan korot ovat yli 800 euroa. Kasvatin näitä kuluja tosin oma-aloitteisesti hieman, kun tilasin meille siivouspalvelun. Siivouspalveluista saa 60% kotitalousvähennyksen, joka on varsin avokätinen ja tarkoittaa sitä, että nettona palvelun hinta ei päätä huimaa. Siivoojalta meni vajaan työpäivän verran siivota koko talomme ja jälki oli erittäin hyvää. Työkiireiden ohessa tällainen palvelu tuntuu pieneltä arjen luksukselta, joka ei lopulta edes maksa kovin paljon. Aivan kuin asuisi hotellissa omassa kodissaan – vahva suositus!
Tiukoille menee koko vuoden tavoite 68% säästämisasteelle. Hyvän marraskuun jälkeen olen nyt 67% säästämisasteessa tältä vuodelta, eli tasan kaksi jokaisesta kolmesta tienatusta eurosta on mennyt säästöön. En siis voi tuhlata yltiöpäisesti joulukuussa, mikäli tavoitteeni haluan saavuttaa – ja minähän haluan sen saavuttaa. Joululahjat aion kuitenkin tuttuun tapaan ostaa, mutta kaikki muu tuhlaus jää tällä kertaa väliin vuoden viimeisenä kuukautena.
Vuoden paras sijoituskuukausi
Marraskuu palautti uskoni siihen, että ehkä tämän vuoden nettovarallisuustavoitteeni on vielä tavoitettavissa. Monen alakuloisen kuukauden jälkeen sijoitukseni pomppasivat 7% ylös, joka teki marraskuusta vuoden parhaan kuukauden sijoituksilleni. Myös viime vuonna marraskuu oli poikkeuksellisen hyvä, mutta toisaalta taas joulukuu oli erittäin huono. Toivottavasti trendi ei jatku ja joulukuustakin saataisiin vahva. On aika uudelle nousulle, kun korotkin ovat nyt laskemaan päin hyvän inflaatiodatan saattelemana. Salkkuni lisäksi indeksi pärjäsi varsin hyvin ja ylituottoa kertyi vain 1700 euroa, mutta rahhoo se on sekin.
En tehnyt marraskuussa yhtään ostoa tai myyntiä kuukausisäästöohjelman ulkopuolella. Ainoastaan 1500 euroa rullasi rahastoihin täysin automatisoidusti. En yksinkertaisesti saanut allokoitua aikaa ja ajatusta markkinoille työkiireiden takia. Tämä seikka puoltaa vahvasti rahastosijoittamista, sillä en usko, että tilanne työkiireiden osalta tulee helpottamaan ainakaan seuraavaan puoleen vuoteen. Saatan kasvattaa vielä kuukausisäästösummaa entisestään, sillä isoja investointeja ei nyt ole tiedossa ja kassavirtatilanne näyttää varsin positiiviselta.
Marraskuun aikana ei saatu hirveästi markkinauutisia salkkuyhtiöistäni. Silti suuri osa niistä nousi varsin vahvasti. Päättelen tästä, että positiivinen inflaatiodata ja korkoennusteiden painuminen vaikuttavat tulevaisuuden diskontattuihin kassavirtoihin positiivisesti ja mahdollistavat aiempaa korkean käyvän arvon etenkin kasvuyrityksille. Mikäli sama kehitys jatkuu, olisi se salkkuni kannalta hyvin positiivista, mutta onhan tässä toisaalta alla pitkä karmea ajanjakso, joka on koetellut kasvusijoittajia isosti. Mielestäni paras skenaario nyt olisi hidas ja vakaa nousumarkkina, joka hiljalleen imisi laskevat korkoennusteet hintoihin sisään.
Nettovarallisuuteni nautti marraskuun pimeydestä
Marraskuisen pimeyden taika sai nettovarallisuuteni pomppaamaan uuteen ennätyslukemaan. En löydä tältä osalta kuukauden kehityksestä mitään moitittavaa, vaan kaikki oli mahtavaa vahvalla 20 082 euron kasvulla.
Tällaisia kuukausia olisi mukava nähdä lisää. Yli 20 tuhannen euron nousut ovat toistaiseksi olleet harvinaista herkkua kaikkina muina aikoina paitsi vuoden 2021 nousukarkeloissa, joissa puolet vuoden kuukausista oli yli 20 tuhannen euron nousukuukausia. Oi niitä aikoja. Muistelen lämmöllä Wall Street Betsiä, meemiosakkeita ja NFT:tä. Vielä kun olisi tajunnut myydä osakkeensa huipuilla, olisivat muistot suorastaan rakkautta roihuavia.
On virkistävää saada vihdoin pää pinnan yläpuolelle usean kuukauden pienen laskun jälkeen. Edelliset huiput nähtiin heinäkuussa ja sen jälkeen luvassa oli vain kituliasta laskua, kunnes marraskuinen pimeys pompautti nettovarallisuuteni uusiin ennätyksiin lukemaan 412 400 euroa. Matkaa tämän vuoden tavoitteeseen on vielä 8 600 euroa, mutta pitämällä kulut kurissa ja saamalla pörssistä pientä plussaa tämä on mahdollista saavuttaa. Nyt vain kaikki vahvaa joulupukkirallia toivomaan ja ehkä yhteinen toiveemme kuullaan!
Oikein mukavaa joulukuuta ja vuoden päätöstä, muistakaa nauttia joulusta ja levätä.
T.A.
