Tilinpäätös 54/114. Seuraan kuukausittain oman talouteni kehitystä kohti tavoitettani, joka on miljoonan euron nettovarallisuus vuoden 2028 loppuun mennessä.
Vuoden päätöskuukausi ei jättänyt kylmäksi. Hartaasti odotettu joulupukkiralli totisesti nähtiin, kun osakkeet ympäri maailman kirmasivat ylöspäin korkojen jyrkän laskun siivittämänä. Parasta tässä kaikessa on se, että korkojen odotetaan laskevan vielä entisestään, mikä tukee osakkeita ja antaa meille asuntovelallisille kuluttajille lisää liikkumavaraa arkeen. Olen päivittänyt koko vuoden 2023 luvut tänne historia-sivulle. Kokonaisuudessaan vuosi meni odotuksia paremmin. Ainoastaan säästämisasteessa jäin aavistuksen verran tavoitteesta, mutta budjetoitua korkeammat tulot varmistivat sen, että ylijäämä oli odotuksia korkeampi. Sijoitukset pärjäsivät nekin hyvin, joka mahdollisti nettovarallisuustavoitteen ylittämisen.
Tästä asetelmasta on hyvä lähteä budjetoimaan tavoitteellista vuotta 2024. Suuria investointeja ei ole tiedossa, joten todennäköisesti suuri osa ylijäämästä tulee menemään pörssiin, mutta tarkempi suunnitelma valmistuu tammikuun aikana lukuja pyöritellessä. Vuonna 2022 muutimme omakotitaloon, joka vaati merkittäviä investointeja. Vuonna 2023 investoimme aurinkopaneeleihin ja sähköautoon. Suuria investointikohteita ei varsinaisesti ole enää jäljellä, koska kesämökkiä emme halua ylläpidettäväksi ja aika ei ole kypsä ulkomaan lomakiinteistölle. Emme myöskään ole niin innokkaita merenkävijöitä, että vene houkuttaisi.
Joulukuun tulot olivat erittäin korkealla tasolla
Uudessa työssäni kiinteä kuukausipalkka on suhteellisen suuri, mutta sen lisäksi sain tuloja muualtakin. Nämä suuret ja pienet purot yhteenlaskettuna tekivät koko kuukauden tuloista varsin hyvät. Kulutaso oli sekin korkealla johtuen sekä korkealla jatkuneista kiinteistä asumiskuluista että harkinnanvaraisista hankinnoista – lähinnä joululahjoista ja alennusmyyntishoppailusta.
Asumisen kiinteät kulut ovat todella korkeat. Suurin osa tästä menee korkoihin, mutta näin talvikaudella myös sähkö teki loven kukkaroon, kun käytimme marraskuussa yli 3000kWh, josta lasku tuli joulukuulle. Lisäksi siivouspalvelu on nostanut kulutasoa, mutta palvelu on erittäin rahanarvoinen ja olemme olleet tyytyväisiä.
Muuttuvissa kuluissa muu-kategoria on näin joulukuussa korostunut, koska niputan sinne lahjakulut ja esimerkiksi vaateostokset. Kävimme vaimon kanssa Helsinki Outletissa paikkaamassa vaatekaapin puutteita ja mukaan lähtikin tarpeellisia vaatekappaleita, joista näin talvipakkasella on suurta iloa.
Loppuvuoden tsemppauksesta huolimatta koko vuoden säästämisasteeni jäi tasolle 67%, joka oli prosenttiyksikön pienempi kuin budjetoitu 68%. Pienestä alituksesta huolimatta olen lukuun tyytyväinen, koska huomasin budjetoineeni aurinkopaneeli-investoinnin kuluihin nettona kotitalousvähennyksen jälkeisella summalla, kun oikeasti kuluihin meni bruttoinvestointi ja tuloihin tuli verovähennys. Tällä oikaisulla olen todennäköisesti hyvin lähellä tavoitetasoa ja ehkä jopa hieman yli. Mutta asia ei ole kuitenkaan niin merkittävä, että lähtisin laskemaan oikaistuja lukuja auki – ehkä lähinnä havainto tulevia budjetointeja huomioon otettaessa laskea luvut oikein jo alusta asti.
Joulupukkiralli oli todellinen
Marras-joulukuu oli sijoittajan juhla-aikaa. Vaikean kesän ja syksyn jäljiltä noustiin vuoden lopussa erittäin voimakkaasti päättäen vuosi hyville tuottolukemille. Alla olevaa graafia tuijottaessa voi todeta, että viimeisestä kunnon noususta olikin mennyt jo melkein vuosi, kun helmikuun jälkeen ei hirveästi positiivisia kuukausia ollut. Joulukuussa indeksi jäi jälkeen 3%-yksikköä, joka tarkoitti mukavaa 5400 euron ylituottoa salkulleni.
Tein kuun aikana rutiininomaisesti 1500 euron kuukausisäästön ETF-indeksirahastoihin. Sen lisäksi toteutin yhden myynnin; myin loput Nordeat pois, jotka ostin toukokuussa lyhyeen pitoon sillä ajatuksella, että taannoinen pankkikriisi laski kaikkia pankkiosakkeita niiden kuntoon katsomatta. Kääräisin tuosta sijoituksesta 15% tuoton, joka tarkoitti kymppitonnin pääomalla 1500 euron tuottoa. Arvioisin, että tässä veivauksessa riski-tuottosuhde oli varsin kohdillaan ja pääsin hyödyntämään erikoistilannetta onnistuneesti. Nyt alkavana vuonna pääomia tulee kertymään pankkitilille normaalia enemmän, joten ehkä teen samantapaisia täsmäostoksia myös jatkossa.
Kuun lopussa päivitin ETF-kuukausisäästöohjelmaani 3000 euroon kuussa, mutta jatkan 1500 euron siirtämistä pankkitililtäni sijoituksiin. Tarkoituksena tällä muutoksella on syödä ylimääräinen pääoma sijoitustililtä sijoituksiin. Kun pääomat on syöty, tarkastelen tilannetta, voinko jatkaa 3000 euron sijoittamista säännöllisesti vai pitääkö summaa laskea jonkin verran.
Joulukuun suurin nousija oli LeadDesk, joka julkaisi uusia enterprise-tason kauppoja. Hienoa nähdä, että markkina alkaa tuollakin puolella heräilemään parin vuoden horroksen jälkeen. Kokonaisuutena LeadDesk on minulla kuitenkin suurella miinuksella, joten aika paljon kauppoja pitää vielä nähdä ennen kuin plussalle päästään. Aivan hirveästi ei tapahtumia saatu salkkuyhtiöideni kohdalle kuun aikana ja nousu johtuukin ensisijaisesti makrotalouden muutoksista. Redemyn miinus lienee ansaittu, kun ensimmäisten tietojen mukaan Alan Wake 2 ei ole myynyt odotetulla tavalla. Pelasin itse tuon pelin läpi ja ehdottomasti kokemus oli hankinnan arvoinen. Ainoastaan digitaalinen julkaisu ja rajoitus pelkästään Epic Game Storeen kuitenkin varmasti rajoittavat ostajakuntaa.
Joulupukki toi lahjaksi nettovarallisuustavoitteen saavuttamisen
Viimeiseen viikkoon asti jouduin jännittämään meneekö tämän vuoden nettovarallisuustavoite rikki vai ei. Kyllä se meni! Mutta ilman joulukuun kovaa nousua pörssissä tavoitetaso olisi jäänyt haaveeksi. Viime vuoden suuren laskun jälkeen oli mukavaa päästä tavoitteeseen ja tuntea olevansa oikealla tiellä kohti miljoonan nettovarallisuutta. Viimeiset vuodet ovat myös olleet varsin opettavaisia sen suhteen, kuinka markkinaa luetaan – on ollut euforiaa, masennusta, pelkoa, paniikkia, nousevia korkoja, laskevia korkoja ja ties mitä. Ehkä näillä opeilla seuraavat nousut ja laskut tarjoavat mahdollisuuksia, joita ei nyt nähnyt tai osannut hyödyntää.
Sijoitukseni nousivat 13 000 euroa, joka oli erittäin korkea summa yhdelle kuukaudelle. Myös bitcoin nousi mukavasti ja muussa varallisuudessa nousu johtui lisääntyneestä rahasta omalla ja yritykseni pankkitileillä.
Tälle vuodelle asettamani tavoite oli 88 000 euron nousu nettovarallisuudessa, josta 60 000 euroa oli tuleman ylijäämästä ja 28 000 euroa sijoitusten tuotoista. Ylijäämää kertyi lopulta 75 300 euroa eli asetettu tavoite meni rikki varsin kiitettävällä ylityksellä. Sijoitukset tuottivat 28 043 euroa eli niiden osalta tavoite ylittyi erittäin niukasti. Jos tästä summasta pienentäisi auton kärsivän arvonalennuksen, niin sijoitukset olisivat jääneet tuottotavoitteesta. Mutta mikä tärkeintä, nyt ollaan kasvu-uralla ja pyritään pysymään siellä myös vuonna 2024!
Onnellista uutta vuotta!
T.A.
