Tilinpäätös 66/114. Seuraan kuukausittain oman talouteni kehitystä kohti tavoitettani, joka on miljoonan euron nettovarallisuus vuoden 2028 loppuun mennessä.
Vuosi 2024 on tullut päätökseensä ja mikä vuosi tämä olikaan; alusta loppuun hurjaa tykitystä. Vaihdoin työpaikkaa vuoden 2023 lopulla, joten tekemistä riitti uuden roolin haltuun ottamisessa ja paikkojen järjestelyssä läpi vuoden. Loppuvuodesta tehtiin vielä iso projekti, jossa olin firman edustajana pääroolissa. Tämä vei huomattavan paljon aikaa parin viime kuun aikana.
Elokuussa meille syntyi esikoinen, jonka hoito on ollut melkeinpä toinen päivätyö tuosta eteenpäin. Tuossa on ollut todella paljon opeteltavaa, mutta nyt vihdoin on alkanut syntyä rutiineja ja on alkanut oppia kuinka vauvan ääntelyä ja kehonkieltä tulkitaan.
Melkein samoihin aikoihin vauvan syntymän aikaan vuokra-asunnossamme alkoi salaojaremontti, joka sai vuokralaisemme hermot kireälle ja aiheutti minulle paljon päänvaivaa. Tämä kulminoitui siihen, että vuokralaisemme alkoi itkeä (kirjaimellisesti) sitä, kuinka rankkaa remonttiaika on ollut, kun kävin tarkastamassa työn jäljen. Tuloihin nähden asunnon vuokraus ei ole sen vaivan arvoista, joten kämppä lähtee myyntiin, jos saadaan nollakorkoaikainen asuntomarkkinakupla taas takaisin jossain vaiheessa lähitulevaisuudessa.
Joulukuu oli kiireistä huolimatta oikein mukava kuukausi, sillä kerrankin arkipyhät osuivat hyvin ja vapaata riitti. Lisäksi töissä on jo sen verran rauhoittunut, että saatiin tiimin kanssa suunniteltua vuoden päättyminen huolellisesti ja tilinpäätöstä päästään tekemään hyvällä tahdilla heti tammikuun alussa.
Tulot ja menot olivat lopulta tasapainossa
Joulukuun tuloissa ei ollut mitään erityistä ekstraa, vaan aika lailla nettopalkalla ja pienillä matkakorvauksilla mentiin. Kulupuolella sen sijaan oli vuokra-asuntoon liittyviä kertaluontoisia remppakuluja ja joululahjoja. Muilta osin kulut olivat hyvin pitkälti maltillisia. Koko vuotta tarkasteltaessa tulot ylittivät budjetin merkittävästi johtuen lähinnä hieman budjetoitua suuremmista nettotuloista sekä huomattavasti odotettua suuremmista konsultointituloista (jotka ovat jo nyt päättyneet kokonaan).
Koko vuoden kuluja tarkasteltaessa olin aivan liian optimistinen korkojen kehityksen kanssa ja kokonaisuus meni heittämällä yli. Lisäksi elintarvike/ruokakauppakulut olivat paljon odotuksia suuremmat, vaikka tein budjettiin merkittävän lisäyksen edellisvuosista. Mielestäni emme ostele mitenkään hirveästi aiempaa enempää asioita ruokakaupasta, mutta kulut vain ovat suuret kuukaudesta toiseen. Ehkä tuossa on yhdistelmä inflaatiota ja elintasoinflaatiota, joka on saanut kulut räjähtämään. Uusi taso pitää ottaa paremmin huomioon alkavaa vuotta budjetoitaessa.
Autokulut jäivät budjetista, koska en ostanutkaan vielä uusia kesärenkaita. Ensi kesänä ne kyllä pitää hankkia, sillä kulutuspintaa on enää vain muutama millimetri jäljellä. Harrastuskulut paukkuivat yli johtuen pleikkarin ostosta ja siihen hankituista peleistä sekä muutamasta peli-illasta, jossa korkattiin laatikko Magic: the Gathering -kortteja – nuo laatikot kun maksavat reilu 100 euroa per laaki. Lisäksi tuli vaimon pyynnöstä hankittua kameraa sun muuta kilkettä pitkin vuotta. Muut kulut jäivätkin sitten hyvin maltillisiksi ja jos summaa auton, harrastukset, matkat, hyvinvoinnin ja muut kulut yhteen, niin kokonaisuutena jäätiin 500 euroa alle budjetin.
Alkavan vuoden budjettia varten pitää laskea asumiskulut huolellisemmin auki ja ottaa ruokakuluihin realistisempi ote. Muilta osin kokonaisuus oli varsin hyvin hallussa, vaikka rivikohtaista heittoa olikin.
Korkeista joulukuun kuluista huolimatta sain pidettyä säästämisasteen niukasti yli puolessa eli yli 50% tason. Budjettiin en kuitenkaan lopulta yltänyt, mutta se ei oikeastaan haittaa, koska olin hyvin lähellä (toteuma 58% koko vuosi verrattuna 61% budjetti) ja ylijäämä meni heittämällä yli budjetoidun. Kokonaisuus oli siis hyvä ja siihen voi olla tyytyväinen eli ei muuta kuin samalla kaavalla seuraavaan vuoteen.
Sijoitukset jäivät vertailuindeksin tahdista
Joulukuu oli sijoituksilleni kauttaaltaan heikko kuukausi. Jopa niin heikko, että ne jäivät jälkeen paljon parjatusta hesulista. Ylimääräistä tappiota indeksiin nähden syntyi 3000 euroa, joten oman salkun koollani ei kuitenkaan massiivisista eroista puhuta. Joulukuun synkistelyistä huolimatta koko vuotta tarkasteltaessa ylituottoa kertyi 44 340 euroa, joka alkaa jo näyttää varsin positiiviselta lukemalta.
Joulukuussa päätin olla tekemättä sen suurempia peliliikkeitä, enkä oikeastaan muilta kiireiltä ehtinyt seurata markkinaa muutenkaan. Tein normaalit ETF-ostot kuukausisäästösopimuksen puitteissa ja siirsin uutta rahaa salkkuun 1550 euroa. Tuo oli 50 euroa normaalia enemmän, koska käytin ajatuksissani väärää viitenumeroa, kun yritin siirtää rahaa kummilapseni salkkuun. Lopulta sekin siirto onnistui, kun herättelin itseni horroksesta ja keskityin tehtävään.
Rivikohtaista kehitystä tarkasteltaessa ei hirveästi positiivista kulmaa löydy, kun vain Talenom oli plussalla ja kaikki muut rivit miinuksella. Suurin miinus tuli Kamuxilta, joka jatkaa alisuorittamista. Pajuharju ei ole saanut vielä laivaa kääntymään ja hiljattain palkattu talousjohtajakin lähti tai sai lähteä. Heikolta näyttää ja yllätyksiä tulee sen verran paljon, että on vaikea arvioida mihin bisnes tästä kehittyy. Nyrkkisääntönä voi kuitenkin pitää sitä, että mikään firma ei halua suoriutua huonosti ja siellä toivottavasti joka päivä tehdään töitä paremman huomisen eteen, mutta siitä huolimatta haasteita vain löytyy. Tästä voisi päätellä, että käännettä saadaan vielä odottaa. En siis kasvata positiotani Kamuxissa ennen kuin positiivinen käänne saadaan, mutta niin kauan kuin tulos ei valahda miinukselle, ei omistaja-arvoa vielä tuhota. Toivoa siis on eikä firma ole mikään konkurssipesä. Toki suhteellista arvoa tuhotaan, kun rahat voisi sijoittaa tuottavampaan kohteeseen.
Mutta sellaista se osakepoiminta on, jotkut tiketit nousevat ja toiset laskevat. Omalla kohdallani tänä vuonna on merkittävästi noussut vain Harvia ja indeksirahastot, mutta nekin jo itsessään riittivät kohtuulliseen 16,8% vuosituottoon.
Nettovarallisuus laski sijoitusten mukana
Vuosi päättyi saamalla pienet lumet tupaan, kun nettovarallisuuden kehitys oli 3565 euroa pakkasen puolella. Olisihan se ollut kiva päättää vuosi plussalla, mutta kun vuosi kokonaisuutena kuitenkin oli varsin positiivinen, niin en jaksa hirveästi voivotella. Koko vuoden nettovarallisuuden kehitys oli 110 500 euroa, joka oli paljon enemmän kuin budjetoitu tavoite ja vie minua hyvää vauhtia kohti miljoonan euron nettovarallisuustavoitettani.
Nettovarallisuus tosiaan jäi pakkaselle johtuen nonnerosalkun heikosta kehityksestä. Myös muut sijoitukset jäivät tappiolle, mutta siellä liikkeet olivat hyvin pieniä. Oikeastaan mitään hirveän positiivista on vaikea nostaa joulukuun luvuista; puolustuspeliä pelattiin ja yritettiin minimoida tappion määrä.
Tämän vuoden budjetoitu 510 000 euron nettovarallisuustavoite meni heittämällä yli, mikä on hieno asia tulevien vuosien tavoitteiden kannalta. Voin vähän höllentää siiman kireyttä ja silti päästä miljoonaan euroon ennen vuoden 2028 loppua. Tälle vuodelle olin budjetoinut ylijäämää 46 800 euroa ja sijoitustuottoja 31 774 euroa, joista yhteensä tuli kasvutavoite 78 573 euroa. Lopputulema oli 56 060 euroa ylijäämää eli melkein kymppitonni budjetoitua enemmän ja 54 497 euroa sijoitustuottoja eli noin 23 000 euroa parempi. Kokonaisuutena vuosi oli siis menestys sekä tulojen että sijoitusten suhteen. Tästä asetelmasta on hyvä lähteä rakentamaan vuoden 2025 skenaariolaskelmia ja budjettia. Palataan niihin tarkemmin vielä tammikuun aikana!
Onnea ja menestystä vuoteen 2025,
T.A.
Seuraa blogia X:ssä: https://x.com/TAjattelu
Seuraa blogia Facebookissa: https://www.facebook.com/TaloudellinenAjattelija/
Tilaa uudet blogikirjoitukset suoraan sähköpostiin: https://taloudellinenajattelu.fi/tilaa-blogi-sahkopostiin/
Seuraa sijoitussalkkuani Nordnetissä (vaatii rekisteröitymisen, affiliate-linkki): https://taloudellinenajattelu.fi/nordnet-salkkuseuranta
Hyödynnä kutsulinkkini ja sijoita alennuksella bitcoiniin ja muihin kryptoihin suomalaisessa Coinmotionissa: https://taloudellinenajattelu.fi/go/coinmotion
