Tilinpäätös 63/114. Seuraan kuukausittain oman talouteni kehitystä kohti tavoitettani, joka on miljoonan euron nettovarallisuus vuoden 2028 loppuun mennessä.
Lapsen syntymä on vienyt kiireen tunteen nextille levelille. Jos ennen oli vähän vapaa-aikaa, niin nyt sitä tuntuu olevan joko erittäin vähän tai ei yhtään. Lisäksi töissä on pyörähtänyt syyskausi täysillä käyntiin workshoppeineen, budjetointeineen, hallituksen strategiapalavereineen, ulkomaan matkoineen ja loputtomine projekteineen.
Kiireestä huolimatta perhe-elämä on ollut antoisaa. Lapsessa on sitä jotain ylempää tarkoitusta, joka pitää itse kokea, sillä sitä on vaikea sanoittaa. En usko, että vanhemmuuden tuomaa tunnetta voi verrata kovin helposti mihinkään mitä rahalla voi ostaa. Tulevaisuus näyttää aivan erilaiselta, kun on perillinen kasvatettavana. Tulee eri tavalla pohdittua, että minkälaisen maailman jätämme jälkipolville. Toki tätä olen pohtinut jo paljon aiemminkin, mutta nyt se konkretisoituu. Tämä pohdinta varmasti jatkuu eikä katoa ennen kuin lapsi sitten joskus pärjää omillaan ja on (toivottavasti) nettoveronmaksaja ja kunnollinen kansalainen.
Olemme olleet siinä mielessä onnekkaita, että mitään suurempia vastoinkäymisiä ei ensimmäisten kuukausien aikana ole ollut. Vauva on nukkunut kiltisti ja heräilee syömään säännöllisin väliajoin. Ainakaan vielä mitään pelättyjä koliikkioireita ei ole ilmaantunut eikä edes mitään flunssan tapaista ole ollut havaittavissa. Suurin “vastoinkäyminen” lienee ollut vanhempien ajoittainen väsymys, joka sitten läikkyy hyvin värikkäillä tavoilla. Ehkä viimeeksi armeijassa olin iloinen, jos pään sai painaa tyynyyn kello kymmeneltä illalla, mutta nyt tuo silmien sulkeutuminen tuntuu taas varsin autuaalta.
Tuloslaskelma oli harmaan arkinen
Sekä tulot että kulut olivat normaalilla tasolla. Tuloissa ei hirveästi ekstraa ollut normipalkan päälle ja kulupuolella oikeastaan normaalia poikkeava oli vain synnytyksestä aiheutuneet asiakasmaksut HUS:lta muut-kategoriassa. Muilta osin mentiin normikaavan mukaan.
Elintarvikekulut pitäen sisällään kaikki normaalit ruokakauppaostokset olivat taas kerran korkealla tasolla. Tämä on tainnut jäädä pysyväksi tasoksi. Pitää ottaa se huomioon seuraavan vuoden budjetissa. Nyt on menty reippaasti yli budjetoidun tason. Juuri tästä syystä “elintasoinflaation” pitäminen mielessä on niin tärkeää; kun kerran kulutasoa on kasvattanut, niin sen laskeminen on erittäin kivulias prosessi.
Asuntokuluihin on tulossa helpotusta. Meillä on liipaisimella vaihto takaisin Nordea Prime -viitekorosta 12kk euriboriin. Muutossopimus on allekirjoitusta vaille valmis ja olen vain odottanut päivää, jolloin koronlasku näyttäisi tasautuneen. Toistaiseksi sitä ei ole tullut, joten odotellaan vielä hetki. Tämän päivän kurssilla vuosisäästö olisi neljä tonnia, joten varsin isoista rahoista puhutaan. Tällä kattaa suunnilleen koko vuoden sähkölaskut! Lisäksi sijoitusasunnon 3kk euriborista on tulossa uusiutumisen yhteydessä 500 euron vuosisäästöt. Sekin on varsin mukava summa, joka suoraan parantaa sijoituksen tuottoa.
Säästämisaste pysyi kesädipin jälkeen yli budjetoidun tason. Koko vuosi yhteensä on nyt 58%, joka on alle 61% tason. Suurimmat tekijät alitukseen vuositasolla ovat korkeat asuntolainojen korkokulut ja suuret ruokakauppakulut. Olin optimistina budjetoinut jo matalampia korkokuluja näin loppuvuodesta, mutta välillä korkomarkkinat yllättävät nopeudellaan ja sitten taas välillä hitaudellaan. Ensi vuoden pitäisi kuitenkin näyttää tätä vuotta paremmalta.
Sijoitukset kehittyivät taas mukavasti
Ei mitään hurjaa nousua, mutta 3% nousu kuitenkin. Syyskuu oli varsin tavanomainen kuukausi osakemarkkinoilla näin jälkikäteen tuloksen näkökulmasta tarkasteltuna. Kuun sisällä nähtiin kuitenkin kovia laskuja ja nousuja. Hesuli jäi sekin plussalle, mutta vain yhden prosentin. Näin ollen sijoitukseni kerryttivät 4300 euroa ylituottoa indeksiin nähden.
Syyskuu oli peliliikkeiden osalta taas kerran äärimmäisen tylsä kuukausi. Laitoin 1500 euroa ETF-kuukausisäästöihin täysin automatisoidusti. En tehnyt mitään muuta. Tämä sijoitustyyli sopii hyvin kiireiseen työ- ja perhe-elämään, joten ehkä näemme jonkinlaisen ‘double down’ -liikkeen lähivuosina, jossa kaikki yksittäiset osakepoiminnat menevät mitä erinäisempiin rahastoihin. Ongelmaksi tässä muodostuu verokiila, koska kaikkien osakkeiden myyminen aiheuttaisi massiiviset verovelat. Mutta pidän tämän peliliikkeen takataskussa, mikäli sopivia hetkiä toteuttaa sitä tulisi eteen. Tämmöinen hetki voisi olla esimerkiksi vuoden 2021 toisinto, jossa koko markkina ylikuumenee merkittävästi ja hinnat lähtevät täysin lapasesta.
Taas kerran Harvia oli kovin nousija. Osake on kyllä ylisuorittanut vahvasti tänä vuonna, kun ottaa huomioon, että se on vielä salkkuni kovin osingonmaksaja. Harvinaislaatuisesti Emerging Markets -ETF oli top-listoilla nousijoiden joukossa. Kiinan markkinan elpyminen heijastuu vahvasti tämän rahaston tuottoihin. Mielellään näkisin tämän rahaston ylisuorituksen jatkuvan, koska viime vuodet ovat olleet aikamoista mörnimistä ja rahaston tuotto on jäänyt muiden rahastojeni tuotoista merkittävästi.
Muilta osin salkussa ei tapahtunut mitään dramaattista suuntaan eikä toiseen. Varsin tasainen kuukausi oli syyskuu.
Nettovarallisuus kasvoi keskimääräiseen tahtiin
Viimeisen kahdentoista kuukauden keskimääräinen nettovarallisuuteni kasvu on ollut 11 971 euroa. Nyt noustiin hieman yli tuon summan eli voi puhua varsin keskimääräisestä kuukaudesta. Toki on hienoa, että keskiarvo on jo viisinumeroinen summa, mikä kertoo korkoa korolle -efektin vaikutuksesta.
Tein vielä yhden muutoksen tapaan, jolla esitän eri varallisuuserät. Aiemmin sijoitusasuntomme oli niputettu yhteen kotimme kanssa. Siirsin nyt tämän omaisuuserän muihin sijoituksiin, jotta tuottamattomat omaisuuserät ja tuottavat erät olisivat selkeämmin erossa toisistaan. Toki tämä tarkoittaa sitä, että ‘muut sijoitukset’ alkaa pitämään sisällään jo kaikenlaista. Tuottamattomia omaisuuseriä ovat nyt oma koti, auto ja muu varallisuus, joka on lähinnä käteistä.
Aina se tuntuu yhtä mukavalta, kun kuukausi päättyy uusiin ennätyksiin. Tällä kertaa summa oli 539 200 euroa. Tämän vuoden tavoite on jo ylitetty varsin kiitettävällä marginaalilla, mutta ainahan markkina voi yllättää. On sitä ennenkin tultu 40 000 euroa alas yhden kuun aikana, joten näiden nettovarallisuusasioiden kanssa ei koskaan kannata ottaa mitään annettuna, vaan mennä päivä kerrallaan eteenpäin. Tällä hetkellä näyttää hyvältä ja mikäli sama kehitys jatkuu viimeisten kolmen kuukauden ajan, niin aletaan kolkutella jo ensi vuoden tavoitettani 604 000 euroa. Se tarkoittaisi, että “yksi vuosi jää välistä” matkalla kohti miljoonaa ja mikäli sama kasvutahti jatkuisi, niin voisinkin ehkä saavuttaa tavoitteeni jo vuonna 2027 eikä vuonna 2028.
Joka tapauksessa lasken ja asetan tavoitteet aina uudelleen, kun vuosi vaihtuu. Parempi menestys tänä vuonna tarkoittaa sitä, että tuleville vuosille jää maltillisemmat tavoitteet ja varaa vähän epäonnistua. Sijoittajalukijat tietävät, että turvamarginaali kelpaa aina.
Tsemppiä lukijoille viimeisen kvartaalin loppurutistukseen!
T.A.
Seuraa blogia X:ssä: https://x.com/TAjattelu
Seuraa blogia Facebookissa: https://www.facebook.com/TaloudellinenAjattelija/
Tilaa uudet blogikirjoitukset suoraan sähköpostiin: https://taloudellinenajattelu.fi/tilaa-blogi-sahkopostiin/
Seuraa sijoitussalkkuani Nordnetissä (vaatii rekisteröitymisen, affiliate-linkki): https://taloudellinenajattelu.fi/nordnet-salkkuseuranta
