Money Journey – sovellus, jolla seuraan omaa nettovarallisuuttani

Avoin sidonnaisuus: Money Journey on minun rakentamani sovellus. En siis ole tässä puolueeton arvioija, vaan tekijä.

Lyhyesti: mikä Money Journey on

Money Journey on henkilökohtaisen talouden sovellus, joka pelillistää varallisuuden seuraamisen ja kasvattamisen. Kirjaat oman taloutesi tunnusluvut ja sovellus muuttaa ne hahmoksi joka kehittyy, tehtäviksi jotka voi suorittaa, päivittäiseksi sarjaksi ja AI-valmentajaksi joka näkee oikeat lukusi.

Perusfaktat yhdessä paikassa:

• Osoite: money-journey.com
• Mitä se on: nettovarallisuuden, kassavirran ja budjetin seurantatyökalu, jonka päälle on rakennettu kymmenen tason polku (the Journey), tehtäviä, kokemuspisteitä ja AI-valmentaja
• Hinta: ilmainen taso pysyvästi, Builder 4,99 €/kk, Investor 9,99 €/kk
• Alusta: Ensisijaisesti selaimessa toimiva sovellus, mutta myös progressiivinen verkkosovellus (PWA), jonka voi asentaa kotinäytölle iPhonella, iPadilla ja Androidilla.
• Pankkiyhteydet: ei ole. Luvut syötetään käsin, tarkoituksella.
• Data: EU:ssa, salattuna. GDPR:n mukainen.
• Kieli: sovellus on englanniksi.

Miksi tein sen

Olen pitänyt oman nettovarallisuuteni Excel-taulukkoa yli kymmenen vuotta ja kirjoittanut tätä blogia lähes yhtä kauan. Se on toiminut minulle. Koen mielekkääksi missioksi auttaa muita ottamaan oman taloutensa haltuun ja vaurastumaan ja Money Journey on se tapa, jolla se voisi olla mahdollista.

Excel-taulukko osaa laskennan mutta ei mitään muuta. Se ei anna sinulle syytä avata sitä. Se ei muista mitä päätit viime kuussa. Se ei huomaa, että olet kolme kuukautta jättänyt päivittämättä. Ja juuri se toistuva, tylsä tapa — seuraa, katso, säädä — on se mikä varallisuutta oikeasti rakentaa. Ei nokkeluus tai hetken motivaatio, vaan aito ja oikea rutiini.

Niinpä yhdistin lukuihin toisen pitkäaikaisen harrastukseni, pelit: tasot, tehtävät ja hahmo joka kasvaa mukanasi. Talousluvut ja niiden laskenta ovat yhtä huolellisesti ja tarkasti rakennettu kuin missä tahansa vastaavassa sovelluksessa. Journey -peli on se, mikä saa palaamaan takaisin ja tekee kehityksestä konkreettista.

Miten se toimii käytännössä

1. Kirjaat mitä omistat ja mitä olet velkaa. Tilit, asunto, rahastot, lainat. Näistä syntyy nettovarallisuus, ja se on koko sovelluksen selkäranka.

2. Seuraat kassavirtaa sillä tarkkuudella kuin haluat. Tulot ja menot, budjetti jos haluat. Voit myös jättää tämän kevyeksi ja käyttää sovellusta pelkkään varallisuuden seurantaan.

3. Suljet kuukauden. Kuukauden vaihteessa on lyhyt ohjattu rutiini (Monthly Close): se lukitsee kuukauden nettovarallisuuden, kysyy muutaman kysymyksen ja jättää kirjauksen, johon voit myöhemmin palata. Tämä on se kohta joka muuttaa kasan lukuja luettavaksi trendiksi.

4. Etenet polulla. Journey on kymmenen tasoa. Jokainen taso opettaa jotain varallisuuden kehittämisestä ja avaa lisää sovellusta: uusia värejä, valmentajia, ulkoasuja, arvonimiä.

5. Kysyt valmentajalta. AI-valmentaja lukee oikean nettovarallisuutesi, kassavirtasi ja viimeaikaisen tekemisesi, joten sinun ei tarvitse liittää lukujasi mihinkään. Se vastaa oman tilanteesi pohjalta ja muistaa keskustelun. Eri valmentajat avautuvat tasojen myötä, kullakin oma painotuksensa.

6. Löydä saavutuksia. Käyttämällä sovellusta voit löytää yksilöllisiä saavutuksia, joissa kaikissa on jokin mieleen painuva opetus ja kuva, joka kertoo hahmosi matkasta ja ponnisteluista kohti oman talouden taitojen haltuunottoa.

Aikaa tähän menee muutama minuutti kuukaudessa. Päivittäiset tehtävät ovat olemassa niille jotka haluavat tiheämmän tavan, mutta mikään ei mene rikki jos avaat sovelluksen vain kerran kuussa ja teet kuukauden sulkemisen.

Mitä se maksaa

Taso	Hinta	Mitä saat
Free	0 €	Varat, velat, kassavirta, budjetti, kuukauden päätös, 10 valmentajakrediittiä/kk (+ 30 aloitusbonuksena)
Builder	4,99 €/kk tai 49,90 €/v	Lisäksi sijoitusomistukset ja kaupat, rajoittamaton Timeline, tuplaXP, 50 krediittiä/kk
Investor	9,99 €/kk tai 99,90 €/v	Lisäksi sijoitusanalytiikka ja automaatio, oma Insights-rakentaja, kuukausiraportti, kolminkertainen XP, 150 krediittiä/kk

Ilmainen taso on aidosti ilmainen: ei aikarajaa, ei korttia. Money Journey on hinnoiteltu useassa valuutassa ja veloitusvaluutta valitaan kassalla — Suomesta maksat euroissa. Tilauksen voi lopettaa itse (“Downgrade to Free”), jolloin käyttöoikeus jatkuu maksetun jakson loppuun eikä mitään poisteta.

Data, yksityisyys ja puuttuva pankkiyhteys

Money Journey ei yhdisty pankkiisi. Se on tietoinen valinta, ei puuttuva ominaisuus. Kun yhteyttä ei ole, kenelläkään kolmannella osapuolella ei ole tunnuksia tileillesi eikä siltä osin ole mitään vuodettavaa. Vastineeksi syötät luvut itse, mikä vie muutaman minuutin kuukaudessa. Ainakin itselläni on myös niin, että pankista tulee vain osa numeroista ja joka tapauksessa haen numerot useasta eri lähteestä. Jos olisin vain pankkiyhteyden varassa, niin merkittävä osa talousluvuistani jäisi pois seurannasta, enkä saisi kokonaiskuvaa rakennettua.

Sivutuotteena huomasin itse, että käsin syöttäminen on itse asiassa se hetki jolloin oikeasti katsoo lukujaan. Automaattinen syöte on mukava, mutta se jää helposti katsomatta ja ei kata kaikkia tapahtumia, jolloin jotain jäisi herkästi kirjaamatta.

Muut perusasiat: data säilytetään EU:ssa salattuna, palvelu on GDPR:n mukainen. Henkilötietoja ei myydä, mainoksia ei näytetä eikä kolmansien osapuolten mainos- tai analytiikkaseurantoja käytetä. Käyttötilastot ovat ensimmäisen osapuolen, anonyymejä eivätkä aseta evästeitä. Omat tiedot voi viedä ulos tai poistaa tilin kokonaan sovelluksen asetuksista kysymättä keneltäkään, jolloin kaikki tilin data poistuu pysyvästi ja välittömästi.

Lisäksi sovelluksesta löytyy Show a Friend -tila, joka piilottaa kaikki summat, mutta jättää valuuttasymbolin näkyviin. Sillä voi näyttää sovelluksen kaverille tai ottaa kuvakaappauksen paljastamatta mitä oikeasti omistaa.

Kokeile ilman tiliä

Money Journeyn sivuilla on ilmaisia työkaluja, jotka eivät vaadi tiliä eivätkä tallenna mitään:

• Lainalaskuri — mitä ylimääräinen lyhennys säästää
• Korkoa korolle -laskuri
• Säästötavoitelaskuri
• Nettovarallisuuslaskuri
• Velanmaksulaskuri
• Taloudellisen riippumattomuuden laskuri

Lisäksi kaksi vähän isompaa:

• Money Journey Type -testi — noin kahden minuutin kysely joka kuvaa miten luontaisesti suhtaudut rahaan (Planner, Builder, Protector, Investor tai Optimizer) ja ehdottaa yhden ensimmäisen askeleen. Vastaukset jäävät selaimeesi.
• Monthly Money Review — viiden minuutin kuukausikatsaus, jonka voi tehdä ilman tiliä. Jos et halua mitään sovellusta, tee edes tämä kerran.

Mihin Money Journey ei sovi

Rehellisyyden nimissä, koska kaikille tämä ei ole oikea työkalu:

• Jos haluat automaattisen tilitapahtumien tuonnin, tämä ei ole se sovellus. Luvut syötetään käsin.
• Jos etsit aktiivisen treidauksen työkalua, katso muualle. Money Journey on tehty vuosien mittaiseen varallisuuden rakentamiseen, ei kaupankäyntiin.
• Jos haluat kaiken suomeksi, sovellus on englanniksi. Numerot ja valuutat ovat toki omasi.
• Money Journey ei ole pankki eikä sijoitusneuvoja. Se ei säilytä rahojasi eikä anna säänneltyä sijoitusneuvontaa. AI-valmentaja keskustelee omista luvuistasi ja yleisistä periaatteista, mutta se ei ole laillistettu neuvoja.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä Money Journey on?

Money Journey on henkilökohtaisen talouden sovellus, joka tekee rahan seuraamisesta pelin. Kirjaat varasi, velkasi, tulosi ja menosi, ja sovellus muuttaa ne hahmoksi joka kehittyy, tehtäviksi, päivittäiseksi putkeksi ja AI-valmentajaksi joka näkee oikeat lukusi.

Kuka Money Journeyn tekee?

Minä, Taloudellinen Ajattelija — tämän blogin kirjoittaja. Olen seurannut omaa nettovarallisuuttani yli kymmenen vuotta ja kirjoittanut henkilökohtaisesta taloudesta lähes yhtä kauan. Palvelun tarjoaa oma yritykseni, ja se on käytettävissä maailmanlaajuisesti. Lisätietoja löydät täältä.

Mitä Money Journey maksaa?

Ilmainen taso on 0 €, Builder 4,99 €/kk ja Investor 9,99 €/kk. Vuositilauksena paketit maksavat 49,90 € ja 99,90 €. Suomesta maksat euroissa.

Onko Money Journey ilmainen?

Kyllä. Ilmaisella tasolla ei ole aikarajaa eikä korttia tarvita. Se sisältää kaikki perusominaisuudet: varojen, velkojen ja kassavirran seurannan, budjetin, kuukauden päätöksen ja 10 AI-valmentajan krediittiä kuukaudessa, plus 30 krediittiä aloitusbonuksena.

Millä laitteilla Money Journey toimii?

Se on ensisijaisesti selaimessa toimiva sovellus, mutta kannettaville laitteille on myös progressiivinen verkkosovellus, joka asentuu kotinäytölle iPhonella, iPadilla ja Androidilla. App Storesta tai Play Storesta sitä ei ladata.

Yhdistyykö Money Journey pankkitiliini?

Ei, eikä se ole vahinko. Syötät luvut itse. Pankki- tai välittäjäyhteyksiä ei ole, joten kolmannella osapuolella ei ole tunnuksia tileillesi. Vastineeksi kirjaaminen vie muutaman minuutin kuukaudessa, mutta et joudu kamppailemaan EU-regulaation ja PSD-asetusten vaatimien säännöllisten kirjautumisuusimisien kanssa.

Missä tietoni säilytetään?

Euroopan unionissa, salattuna sekä siirrossa että levossa. Palvelua operoidaan Suomesta ja se on GDPR:n mukainen. Rekisterinpitäjä on oma yritykseni.

Miten tämä eroaa Excel-taulukosta?

Taulukko osaa laskennan (jonka joudut rakentamaan ja ylläpitämään itse) mutta ei mitään joka saisi sinut palaamaan. Money Journey säilyttää samat luvut ja lisää sen mitä taulukosta puuttuu: syyn avata se, muistin siitä mitä päätit, ja valmentajan joka on jo lukenut lukusi.

Tarvitseeko sijoittamisesta tietää jotain?

Ei. Money Journeytä voi käyttää pelkkään saldojen, menojen ja nettovarallisuuden seurantaan. Sijoitusomistukset, kaupat ja analytiikka ovat saatavilla kun niitä haluaa ja pysyvät poissa tieltä kun ei.

Aloita tästä

Jos olet lukenut tätä blogia ja miettinyt että pitäisi kai alkaa seurata omia lukuja — tämä on se työkalu jonka tein juuri siihen hetkeen.

Luo ilmainen tili osoitteessa money-journey.com

Tai jos et halua vielä tiliä, tee Money Journey Type -testi tai kokeile ilmaisia laskureita.

Palautetta, kysymyksiä, valituksia: Lähetä palautetta. Luen kaikki palautteet.